CRÉDITO & RISCO
Score, variáveis e monitoramento a partir de dados consentidos de Open Finance, prontos para uso em cada etapa da esteira, do onboarding a recuperação.
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Antes de conceder, entender quem é o cliente e a origem da sua renda.
Dados declarados no cadastro nem sempre conferem com a realidade
Validação de dados cadastrais, vínculo empregatício e a fonte de renda, observados via Open Finance
Valide se o cliente é quem diz ser e se os dados cadastrais estão consistentes com informações observadas em ambiente bancário.
Por que usar?
• Confirma titularidade e consistência de dados
• Complementa o KYC e o antifraude da instituição
• Ajuda a identificar inconsistências cadastrais
• Apoia onboarding, elegibilidade e cobrança
Onde faz mais sentido?
• KYC e onboarding
• Prevenção a fraude
• Validação cadastral
• Atualização de base
Entenda de onde vem a renda, qual é o vínculo profissional, quem é o empregador e quando a pessoa tende a receber.
Por que usar?
• Valida a renda declarada com sinais observados
• Identifica fonte de renda formal, recorrente ou complementar
• Apoia definição de vencimento e régua de cobrança
• Inclui públicos com renda recorrente, mesmo sem holerite tradicional
Onde faz mais sentido?
• KYC financeiro
• Crédito consignado e pessoal
• Definição de vencimento
• Estratégias de cobrança
Um score complementar baseado em dados financeiros observados para estimar a probabilidade atual de inadimplência.
Por que usar?
• Melhora decisões na zona cinzenta do bureau
• Ajuda a incluir clientes thin-file, informais e MEIs
• Complementa políticas internas com comportamento transacional
• Reduz dependência de uma visão apenas histórica
Onde faz mais sentido?
• Aprovação de crédito
• Políticas de risco
• Pré-aprovação
• Enriquecimento de modelos
Identifique quando o comportamento com apostas pode indicar pressão financeira, recorrência preocupante ou risco adicional de crédito.
Por que usar?
• Diferencia gasto ocasional de comportamento de risco
• Adiciona uma camada comportamental à decisão de crédito
• Ajuda a calibrar aprovação, limite e preço
• Apoia políticas mais responsáveis para crédito e cobrança
Onde faz mais sentido?
• Aprovação de crédito
• Revisão de limite
• Monitoramento de carteira
• Políticas de risco
Um conjunto de variáveis Open Finance para enriquecer modelos internos, políticas de crédito, análises de risco e processos de decisão.
Por que usar?
• Traz variáveis prontas para modelagem e validação
• Apoia processos de champion/challenger
• Permite enriquecer scorecards e políticas internas
• Dá respaldo técnico para decisões customizadas
Onde faz mais sentido?
• Modelagem de risco
• Enriquecimento de base
• Desenvolvimento de score interno
• Validação de hipóteses
Identifique quanto o cliente realmente recebe a partir de entradas observadas, recorrência e padrões de recebimento.
Por que usar?
• Valida renda declarada com base em fluxo real
• Identifica renda recorrente mesmo em perfis sem holerite
• Ajuda a definir limite com mais segurança
• Melhora elegibilidade e segmentação de oferta
Onde faz mais sentido?
• Limite e preço
• Crédito pessoal
• Crédito para MEIs e informais
• Validação de renda
Entenda quanto o cliente gasta e com o quê, considerando compromissos recorrentes, dívidas, moradia, despesas essenciais e outras categorias relevantes.
Por que usar?
• Adiciona contexto que o bureau não mostra
• Ajuda a entender comprometimento de renda
• Refina cálculo de capacidade de pagamento
• Apoia limite, preço e revisão de exposição
Onde faz mais sentido?
• Dimensionamento de limite
• Precificação por risco
• Revisão de crédito
• Análise de comprometimento
Calcule quanto sobra para assumir uma nova parcela ou pagar uma dívida, combinando renda observada e despesas recorrentes.
Por que usar?
• Define parcela e limite com mais segurança
• Reduz risco de superendividamento
• Ajuda a priorizar cobrança com base em capacidade real
• Apoia ofertas mais aderentes ao momento financeiro do cliente
Onde faz mais sentido?
• Limite e preço
• Crédito parcelado
• Renegociação
• Recuperação de crédito
Um score customizado para acompanhar se o risco do cliente mudou depois da aprovação, com base nos sinais transacionais mais relevantes para sua política.
Por que usar?
• Detecta mudanças de risco ao longo do ciclo do cliente
• Apoia resegmentação de carteira
• Ajuda na revisão de limite e exposição
• Permite uma gestão de crédito mais proativa
Onde faz mais sentido?
• Gestão de carteira
• Revisão de limite
• Monitoramento de risco
• CRM de crédito
Monitore saldo e movimentação para identificar quando há dinheiro disponível e priorizar o contato no momento certo.
Por que usar?
• Melhora o timing da cobrança
• Prioriza clientes com capacidade real de pagamento
• Reduz esforço com quem não tem disponibilidade no momento
• Aumenta eficiência em recuperação e renegociação
Onde faz mais sentido?
• Recuperação de crédito
• Cobrança preventiva
• Renegociação
• CRM e régua de relacionamento
Automatize cobranças recorrentes direto da conta do cliente, com autorização prévia e retentativas inteligentes quando não houver saldo disponível.
Por que usar?
• Substitui processos manuais e o débito automático tradicional
• Reduz inadimplência com retentativas automáticas
• Aumenta a previsibilidade de recebimento
• Simplifica a operação de cobranças recorrentes
Onde faz mais sentido?
• Assinaturas e serviços recorrentes B2C
• Utilities e mensalidades
• Crédito, BNPL e parcelamentos
• Cobranças e renegociações recorrentes
Otimize sua esteira de crédito com inteligência klavi