Ao longo de anos, o setor da tecnologia e dados se tornou cada vez mais sofisticado, ajudando diversas empresas a terem um conhecimento profundo sobre os seus clientes, em especial para análise de crédito.

No entanto, a dinâmica de cada empresa possui particularidades, e, enquanto algumas contam com um grande time de tecnologia capaz de criar softwares proprietários, outras dificilmente contratarão qualquer serviço que possa onerar um time já reduzido.

Considerando o mercado de crédito um ambiente diversificado, em que cada um atua de forma diferente, é essencial que provedores de dados tenham soluções que se adaptem para cada tipo de cliente, do mais tech ao mais analógico.

Por esse motivo, a klavi adiciona ao seu portfólio de produtos mais uma solução: Capacidade Financeira.

O que é o Capacidade Financeira?

Capacidade Financeira é um produto que está dentro do Console da klavi, junto com mais uma ampla gama de produtos. Desta maneira, não há nenhuma necessidade de integração para este produto, e seu acesso é apenas via login e senha.

Nele, está consolidada em uma única visualização informações essenciais para análise de crédito sobre o seu cliente.

Estas são:

1. A renda, em que retornamos a categoria da renda, como se é uma renda majoritariamente composta por emprego de carteira assinada em uma empresa privada ou de aposentadoria, dentre outras opções, e a data de recebimento. Além disso, dividimos a mesma entre alguns tipos, sendo eles:
   1. Observada, que basicamente é aquela pode ser inferida sem a necessidade de utilizar modelos estatísticos e observada a partir de transações bancárias;
   2. Adicional, que também é inferida a partir da observação de transações bancárias, porém proveniente de fontes alternativas;
   3. Estimada, que utilizamos dados observados de base para uma estimativa mais completa da renda.
2. Despesas recorrentes, em que, a partir de regras e observação de transações bancárias, inferimos quais as despesas recorrentes na conta bancária de cada pessoa. Este dado da klavi é retornado entre diversos grupos e subgrupos de despesas.
3. Capacidade de pagamento, que é basicamente o resultado da subtração entre renda e despesas.
4. Retornamos também dados de identidade, como nome, documentos e informações de contato.

Outro ponto relevante sobre o produto é que este funciona de maneira totalmente modular. O cliente pode escolher de antemão qual tipo de renda ele considera relevante para o cálculo de capacidade de pagamento, além de quais grupos ou subgrupos de despesas ele pretende subtrair da renda.

Por que fizemos o Capacidade Financeira?

Pense no seguinte fluxo:

1. O cliente procura uma empresa para solicitar crédito;
2. A empresa pergunta a renda do cliente antes de pré-aprovar qualquer solicitação;
3. Depois de informada da renda, a empresa solicita o envio de documentos, como um PDF do extrato bancário, para confirmar a renda da pessoa;
4. O cliente vai atrás desse documento em outra instituição, obtém este PDF e envia para a empresa;
5. A empresa precisa validar no olho se a renda do cliente condiz com o que foi dito antes de enviar para a mesa de crédito a solicitação.

Toda essa jornada acaba sendo não apenas um fluxo custoso para empresa, que precisa aumentar o tamanho do seu time para realizar verificações manuais e suscetíveis a erros, como também relativamente fácil de fraudar, uma vez que este documento de comprovação de renda pode ser facilmente falsificado.

Além disso, este processo gera fricções excessivas para o cliente final, que precisa sair do ambiente da empresa para encontrar um documento adequado para comprovar sua renda.

Conosco, tanto a fricção quanto a possibilidade de fraude são consideravelmente reduzidas, uma vez que é enviado um link solicitando a conexão com a conta bancária do cliente e, se apoiando nas informações presentes na instituição financeira conectada e nos seus padrões de segurança, podemos conferir os dados ali presentes.

Por fim, olhar apenas para renda não é uma maneira eficiente de se pensar em análise de crédito. Contextos diferentes geram realidades diferentes, e o quanto o cliente compromete da sua renda tem um impacto enorme no quanto ele realmente pode pagar.

Entendemos que empresas não precisam construir estruturas robustas de tecnologia para obter informações completas sobre seu cliente final e que a realidade do mercado de crédito brasileiro é que abrange empresas que, por diversos caminhos, são capazes de ter volumes significativos de concessão de crédito independentemente da construção ou não de sistemas sofisticados para o recebimento de dados.

Existe também o cenário em que empresas, mesmo já possuindo uma boa estrutura para receber os dados diretamente via API, querem testar o novo fornecedor de dados sem precisar gerar novas demandas para o seu time de tecnologia para saber se o dado realmente é bom (spoiler: ele é).

Como contratar o produto de Capacidade Financeira da klavi?

Na klavi, contamos com um time de especialistas de dados capazes de aconselhar empresas a entenderem quais soluções e dados são necessários para o seu negócio.

Para conhecê-los, basta preencher este formulário e entrar em contato.