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Comprovação de renda com o Open Finance: vantagens para as empresas

Comprovação de renda com o open finance.

O processo de comprovação de renda na hora de obter crédito ou até mesmo para alugar um imóvel pode ser uma dor de cabeça para os consumidores, que precisam apresentar uma série de documentos para atestar a sua capacidade financeira de cumprir com o pagamento – holerites, extratos bancários, pagamento de impostos, entre outros.  

Para os autônomos, esse desafio é ainda maior. Muitas vezes, o profissional precisa consolidar diferentes fontes de receita, como provenientes de maquininhas de cartão, depósitos bancários e Pix, para ter uma visualização completa da sua renda mensal.   

E, do outro lado, a empresa envolvida tem um trabalho árduo e demorado para fazer uma análise da comprovação de renda que garanta precisão na resposta, o que pode interferir na jornada do cliente. 

Para se ter uma ideia, de acordo com dados da pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2022, a ausência de automação e integração entre os diversos players da cadeia financeira fazem com que, no Brasil, em média, um financiamento imobiliário demore 90 dias para ser aprovado. 

Para obter assertividade na verificação de renda, as empresas lidam com o fato de que esses documentos podem não mostrar o real cenário da vida financeira do cliente, podendo ser facilmente manipulados. Além disso, há certa resistência no compartilhamento de dados que fogem do CPF e RG, por exemplo. 

Com o avanço do Open Finance, essa operação deve ganhar novos contornos, com o credor tendo acesso imediato e seguro às informações da conta do cliente – claro, com o seu consentimento. 

Verificação de renda: menos burocracia e mais assertividade 

Isso é possível graças a alguns benefícios que o Open Finance já está trazendo para a comprovação de renda. O acesso às diversas contas do cliente permite fazer uma ‘radiografia’ completa da saúde financeira, visualizando o fluxo de entradas e saídas. E o consumidor terá menos burocracia para cumprir com a necessidade de anexar diversos documentos para a avaliação de crédito. 

Com isso, o risco para o fornecimento de crédito se torna menor, o que pode resultar na queda dos juros cobrados. Como consequência, a empresa consegue ter uma menor taxa de inadimplência e ofertar produtos mais adequados para a realidade de cada consumidor. O Open Finance permite que as empresas dinamizem o processo de análise, já que elas conseguem identificar não somente a movimentação mensal do cliente, mas também: 

  • o quanto a capacidade financeira do cliente está comprometida; 
  • quais tipos de gastos mais recorrentes; 
  • quais gastos comprometem a renda. 

E, mais um passo à frente, essa análise mais detalhada possibilita para essas companhias ampliar a prateleira de produtos a partir dos perfis analisados. 

Como se preparar para uma nova era de acesso às informações do cliente? 

Com o Open Finance, os grandes bancos e instituições financeiras buscam se preparar para esse novo momento de análise da comprovação de renda dos clientes, a partir do acesso mais amplo às informações, que vão além do básico score de crédito.  

Existem soluções do mercado que permitem a essas companhias fazer a validação da renda real do cliente e avaliar sua consistência.  

Conheça a solução Módulo de Renda da klavi 

tela de comprovação de renda do dashboard klix

 

O Módulo de Renda, produto da klavi, permite visualizar entradas financeiras nas contas corrente dos usuários, identificar recorrência, origem da renda e os dias em que recebe salário e pagamentos – incluindo até mesmo os dividendos e outros benefícios. 

Com o consentimento do usuário, a verificação de renda será feita de forma automática, por meio de APIs, em questão de segundos.  

Veja o que é possível analisar no Módulo de Renda:  

  • Renda total nos últimos 30, 60, 90 e 180 dias;   
  • Data e descrição das transações;  
  • Total de entrada por tipo de renda;  
  • Salário via Transferência ou portabilidade de conta salário;   
  • Entradas Recorrentes (transações repetidas mensais);   
  • Bolsa família, Auxílio emergencial, INSS;   
  • Outros tipos de pensões; 
  • Investimento ativo da conta bancária, incluindo saldo de poupança;   
  • Dividendos de investimento;   
  • Restituição de IR, 13º salário e outros;   
  • Pagamento pelo adquirente, subadquirente e outros do tipo. 

 

Para conhecer mais sobre a solução da klavi e fazer uma completa análise de renda dos seus clientes, fale conosco. 

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