As fintechs estão ganhando cada vez mais espaço no mercado de crédito e desempenhando um papel relevante no combate à inadimplência. Para se ter ideia do fortalecimento dessas companhias, um estudo feito pela Serasa Experian apontou que, nos últimos cinco anos – no período entre 2016 e 2021 – o volume de crédito concedido por elas saltou 1.045,1% – de R$ 4,8 bilhões para R$ 55 bilhões. 

Outro dado que mostra a robustez das fintechs que atuam no mercado de crédito é o aumento da sua participação nas operações de inclusão e exclusão de dívidas dos clientes, sinalizando um importante passo de evolução perante as instituições financeiras tradicionais. Uma pesquisa feita pela Serasa Experian ressaltou que o volume desse tipo de operação saltou 129% entre setembro de 2019 até o mesmo mês de 2022, atingindo 3,6% dessa fatia do sistema financeiro. 

O sucesso na estratégia de cobrança adotada pelas fintechs do mercado de crédito também ajudou a garantir uma fatia mais gorda para o setor. Em setembro de 2019, elas obtiveram um índice de 68,6% de recuperação de dívidas negativadas com a concessão de crédito. Após 2020 e 2021, período marcado pela pandemia e que registrou um volume mais tímido – 46,8% em 2020 e 29,4% em 2021 – em 2022, voltou a subir para 49,8%.  

Melhora na tomada de decisão 

Ao mesmo tempo em que a evolução das fintechs aquece o mercado de crédito, o maior acesso ao crédito pode impulsionar a inadimplência, se não for oferecido de forma segura.  

Isso criou uma demanda para que as empresas tecnológicas que fazem parte do sistema financeiro adotem soluções integradas para fazer uma melhor gestão da liberação de recursos para os clientes. Isso inclui mecanismos para mitigar a incidência do endividamento, já que se estima que há quase 70 milhões de pessoas – dados da Serasa Experian referentes a dezembro de 2022 – com o nome negativado no Brasil. Outra informação proveniente da instituição é que o uso de plataformas de automação subiu 52% nos últimos anos e a adoção de soluções de cobrança avançou 11%. 

Soma-se ainda aos riscos de inadimplência o fato de que o país enfrenta o que o mercado chama de “tempestade perfeita”, que é a combinação de movimentos macroeconômicos como inflação elevada, juros altos e instabilidade econômica, que constituem um ambiente propício para o endividamento das pessoas. 

Avanço das fintechs no mercado de crédito 

• Melhora no desenvolvimento de estratégias de concessão de crédito 
• Gestão mais eficiente de suas carteiras 
• Elevação do nível de negociação de débitos 
• Adoção de ferramentas integradas para atuar com mais segurança e reduzir a inadimplência 

Open Finance ajuda a melhorar o crédito 

Há dois anos em evolução – atualmente na fase 4 – o Open Finance permitiu o compartilhamento de dados entre as instituições financeiras – incluindo as próprias fintechs – o que se tornou uma boa notícia para a evolução do mercado de crédito. Estima-se que, até 2025, mais de 60 milhões façam parte desse ecossistema financeiro. 

A união de dados alternativos com dados tradicionais tem se mostrado um modelo mais assertivo para as fintechs, o que permite a elas assumir um risco maior para a concessão de crédito, o que impacta na redução da inadimplência. Por terem mais informações sobre os clientes, as empresas de crédito conseguem ter uma visão mais clara sobre sua capacidade de pagamento, o que permite oferecer a elas soluções que estejam de acordo com o próprio bolso, evitando que haja atraso no saldo desse compromisso. 

Um levantamento feito pela Oliver Wyman destacou que, nos próximos seis meses, o mercado deve assistir um avanço no desenvolvimento de soluções ligadas ao Open Finance, como agregadoras de contas, maior oferta de produtos individualizados pelas instituições financeiras tradicionais e fintechs, criação de marketplaces financeiros, além de melhorias nos processos internos de movimentação dos dados entre as empresas. 

De acordo com Bruno Chan, CEO da klavi, isso está em linha com a necessidade de aumentar o acesso ao crédito. “A qualidade dos dados vai permitir a criação de um score de crédito mais junto, assim como a personalização cada vez maior de produtos e soluções”. 

O mercado de crédito se beneficia com os avanços do Open Finance, que hoje são impulsionados pela evolução da regulação, acesso a novas fontes de dados, maior adesão por instituições financeiras e pessoas e novos passos dados no amadurecimento de novas soluções tecnológicas. 

Quer entender mais sobre como as soluções de Open Finance ajudam a alavancar a sua fintech? Entre em contato com o time da klavi!