Nos últimos anos, o crédito no Brasil vem passando por transformações profundas, em um cenário econômico marcado por vários desafios, como taxa de juros elevadas, inflação persistente, renda corroída e inadimplência em alta. A digitalização é um dos principais drivers dessas mudanças, fazendo com que muitos gargalos enfrentados pelo setor sejam solucionados, como a dificuldade de aprovação, acesso a ofertas personalizadas e com condições mais favoráveis ao perfil de cada usuário. 

Segundo um estudo feito pela consultoria McKinsey, uma das grandes modificações no mercado de crédito está vivendo é o aumento da competitividade entre as instituições financeiras, que estão diante do fato de que o brasileiro está ampliando o escopo de opções na hora de buscar o crédito, e cada vez mais envolvido em uma jornada de consumo digital. De acordo com o levantamento, 77% dos consumidores adotaram o hábito de pesquisar diferentes empresas na hora de contratar um produto de crédito. Ou seja, a fidelidade aos bancos está perdendo a força. 

Além disso, outro aspecto que chama a atenção nesse processo de evolução no crédito no Brasil é a demanda da população por alternativas diversas de crédito voltado ao parcelamento, deixando de olhar com mais ênfase para o cartão de crédito e buscando soluções modernas que remetem ao antigo crediário, como o Buy Now Pay Later (BNPL), e o PIX parcelado, assim como opções em marketplaces de crédito. Isso sinaliza às empresas de crédito a oportunidade de desenvolver novos negócios, ampliando o leque de opções. 

Com Open Finance, empresas de crédito no Brasil repensam avaliação de risco 

A competitividade se tornou uma realidade no mercado de crédito no Brasil. Saem na frente as empresas de crédito que investirem em estruturas tecnológicas modernas, alavancarem os dados, entenderem a importância de ferramentas ligadas ao analytics, além de digitalizarem as jornadas dos usuários. 

O Open Finance tem ajudado a melhorar o mercado de crédito no Brasil como um todo, ao proporcionar a oportunidade de fazer o compartilhamento de dados – com o consentimento dos usuários – de forma segura.  

Com o acesso a dados de qualidade, as empresas de crédito estão evoluindo no desenvolvimento de modelos mais robustos de análise de risco. Com isso, consequentemente, tomam decisões mais acertadas, ampliam o acesso inclusive para usuários que não tem histórico de crédito ou estão negativados – número que não para de crescer, atingindo 65 milhões de pessoas em janeiro de 2023 (quatro em cada dez brasileiros), segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). E mais: conseguem ofertar produtos que sejam 100% adequados às necessidades dos usuários, algo que ainda não acontecia no mercado. 

A evolução rápida do Open Finance no país – algo que vem chamando a atenção de diversas nações mais desenvolvidas – demanda que as instituições financeiras consigam responder rapidamente às mudanças nas expectativas dos clientes e invistam em ferramentas e soluções para melhorar a sua experiência, já que eles querem uma contrapartida por dividir seus dados, e tem um grande potencial de gerar valor para essas instituições. 

A nova radiografia dos consumidores de crédito no Brasil 

• 77% da população bancarizada têm o hábito de pesquisar diferentes instituições para decidir a melhor alternativa na hora de tomar crédito no mercado. 
• 72% preferem contratar o crédito por meio de plataformas digitais 
• O tamanho da parcela é um fator importante para 30% das pessoas de classes mais baixas.  
• 60% dos brasileiros avaliam como positivo a utilização do FGTS como garantia para produtos de crédito.
• Pela dificuldade de aprovação encontrada, 36% acabam recorrendo ao mercado informal – amigos e família – quando precisam de crédito. 

Fonte: pesquisa McKinsey 

O que esperar do mercado de crédito no Brasil? 

O mercado de crédito no Brasil evoluiu, mas ainda tem uma longa estrada pela frente para conseguir driblar alguns gargalos, o que pode abrir ainda mais espaço para bancos digitais que atuam nesse segmento, pois, na visão do usuário, eles se destacam por sua jornada fluida, ao oferecer menos burocracia, mais facilidades, rapidez nos processos de aprovação, não cobrar taxas e ofertar produtos com juros mais atrativos. 

A jornada do Open Finance ainda está começando. E o mercado de crédito no Brasil vai acompanhar essas transformações. 

Se você quer adicionar competitividade ao seu negócio com o Open Finance, entre em contato com a gente e saiba como podemos te ajudar nesse caminho.