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Como o Open Finance oferece oportunidades para as fintechs de crédito?

open finance e fintechs de crédito

Apesar do cenário desafiador no último ano, que tem como pano de fundo um ambiente econômico cheio de incertezas, as fintechs de crédito estão avançando rumo ao Open Finance.  

Segundo a Pesquisa Fintechs de Crédito Digital 2022, feita pela PwC e a ABCD (Associação Brasileira de Crédito Digital) com 37 empresas do setor, 60% delas sinalizaram que vão participar do open banking de maneira voluntária, 23% não participará e 17% ingressarão por ser algo obrigatório. 

De acordo com o estudo, o Open Finance irá estimular o crescimento do segmento de fintechs de crédito, com a simplificação do processo de onboarding de novos clientes, além de disponibilizar uma experiência ao consumidor mais baseada na conveniência.  

Um dos grandes impulsionadores do crescimento dessas fintechs foi a pandemia, que acelerou a evolução digital do ambiente de negócios e do consumidor, possibilitando um forte avanço na oferta de crédito no país, apesar do ambiente econômico desfavorável. Soma-se a isso, o amadurecimento regulatório, que já estava em curso. 

Aumento do número de clientes para as fintech de crédito  

Outro aspecto que favorece as fintechs de crédito é a ampliação do número de clientes. Anteriormente, o foco era voltado para as pessoas físicas – que hoje contam com uma oferta maior de produtos – porém, o número de startups que concedem empréstimos para pessoas jurídicas segue em expansão. 

“Por muito tempo, se você quisesse dar crédito ou criar alguma inovação em serviço financeiro, você dependia de poucas instituições para conhecer o seu cliente”, ressalta o co-fundador e CEO da klavi, Bruno Chan. Hoje, com o Open Finance, o compartilhamento e acesso aos dados permite que as empresas compreendam melhor quem é o cliente.   

Logo, com uma simples autorização eletrônica, é possível saber o histórico do consumidor que enfrenta dificuldades em conseguir crédito nas instituições tradicionais, por exemplo. Isso proporciona uma oportunidade para as fintechs oferecerem produtos financeiros personalizados, fazendo uma rápida e eficaz análise de dados. 

A chegada do pix no ano passado e a sua adoção em massa – de acordo com dados do Banco Central do Brasil (BC), o número de chaves cadastradas já é o dobro da população brasileira, totalizando 478 milhões – ajudou na redução dos custos transacionais, o que também foi um movimento que favorece essas empresas. 

Crédito sustentável e oportunidades para os negócios que estão chegando 

Enquanto muitas fintechs já estão com modelos de negócios avançados para atuar nesse ambiente e encontrar os clientes que podem usar o crédito de forma sustentável e rentável, as startups que ainda vão entrar nesse universo terão às mãos um leque significativo de oportunidades. 

De acordo com o levantamento da PwC e ABCD, antes o desafio era ter acesso ao dado do cliente para oferecer opções de crédito mais vantajosas e com mais agilidade. Agora, o novo passo é criar algoritmos de qualidade que consigam extrair inteligência. 

O que esperar daqui para frente? 

Com o Open Finance, as fintech de crédito podem melhorar seus processos, permitindo o compartilhamento de dados e recursos entre um banco tradicional e empresas digitais – porém, isso está apenas começando e o caminho ainda é longo. 

A tendência é que os produtos, assim como o atendimento ao cliente, se tornem cada vez mais personalizados. As necessidades serão levantadas antes mesmo de existirem, e os próprios bancos estarão mais propensos a levar essas ofertas para os potenciais consumidores. 

Além disso, gargalos como a demora da aprovação do crédito serão supridos à medida em que a inteligência artificial avança no setor. 

Outro movimento será a criação de aplicativos multibancos, algo que aponta para o futuro, mas não tão distante. 

As fintechs ainda estão engatinhando quando o assunto é extrair a potencialidade que o open finance possui. 

Entretanto, aos poucos novas soluções vão surgindo no mercado, tornando o ambiente financeiro no Brasil mais competitivo, com crédito mais barato e mais rápido para toda a população. 

 

Para potencializar o seu negócio com soluções Open Finance, entre em contato com a equipe da Klavi. Diversas fintechs já utilizam as soluções da klavi para criar produtos inovadores, sem gastar muito tempo e esforço desenvolvendo infraestrutura e inteligência de dados.  

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